Comissões bancárias - quanto paga ao seu banco?

As comissões bancárias são cada vez mais um custo que é mais difícil de evitar nos bancos onde tem conta.

Se antes, as comissões de manutenção de conta eram facilmente gratuitas, hoje em dia já não é assim, no entanto, sempre existiram comissões que pagávamos, como as comissões de disponibilização de cartões de débito ou crédito.

Sabe quanto gasta em comissões totais num ano no seu banco?

Tinha uma ideia, mas não sabia o valor certo, no entanto, fui ao extrato de comissões (disponibilizada em janeiro de cada ano) e vi que só em uma das contas em 2019 gastei 51€!

Nessa conta nem sequer pago comissões de manutenção de conta, apenas dos cartões de débito, crédito e transferências bancarias.

O que considero um verdadeiro abuso, os 51€ pagos.

Entretanto, este ano já reparei em certas comissões cobradas, como 18€ num cartão de débito, 12€ num cartão de crédito, 0,83€ por cada transferência.

Dica: Pode ver o extrato de comissões do(s) seu(s) banco(s) nos documentos digitais ou nos documentos enviados em janeiro de cada ano.

O que fazer?

Planeio cancelar esta conta e criar uma conta num banco sem comissões e com cartão de débito e crédito gratuitos e que não pague transferências bancárias.

A melhor opção que vi até agora foi o Activobank, o banco é todo digital, mas não é nada que me importe, pois, prefiro fazer tudo online e evito ir a agências bancarias o máximo possível.

Nota: Se for a conta do seu crédito habitação não é possível alterar com facilidade, pois tem de fazer também transferência de crédito para cancelar a sua conta.

Dá trabalho alterar?

Sim, claro, pois vou ter de alterar a conta do ordenado, mudar os débitos directos, transferir o dinheiro, e depois ir ao banco com todos os cartões e titulares da conta para poder cancelar a conta.

Quando devolver os cartões não se esqueça de pedir a devolução parcial dos valores do cartão de débito e crédito, pois é seu direito, não sabia? Eu também não, mas já descobri que nos é devido, de acordo com o artigo 56º do Dec. Lei 317/2009, de 30 de outubro.

Veja também: 7 Dicas financeiras para 2021

7 Dicas financeiras para 2021

 

Vou indicar algumas das dicas financeiras que já faço e algumas que pretendo fazer em 2021.

1. Pagar a si primeiro, de preferência 5% ou 10% do ordenado, de forma automática, logo quando  recebe o seu ordenado. É uma das dicas que já faço, programei um débito automático para uma conta poupança que faz a transferência no início de cada mês.
2. Ter um fundo de emergência. Ter um valor guardado equivalente as suas despesas no mínimo de 6 a 12 meses. Deve guardar numa conta poupança, deposito a prazo ou certificado de capital garantido e que possa movimentar quando necessitar. Este dinheiro serve para utilizar em caso de emergência. Já tenho um fundo com o valor de 6 meses de despesas, mas gostava de conseguir aumentar para 12 meses.
3. Mudar a conta do banco para uma conta sem comissões ou com comissões baixas. Enquanto antes era comum existirem contas sem custos apenas com a domiciliação do ordenado ou aderindo a certos serviços, ou produtos, mas hoje em dia já não é assim. Sei que não é fácil alterar porque pode ter o crédito habitação, mas se puder alterar faça isso, porque ficava sem essa despesa. Um dos poucos bancos que oferece isso é o Activobank, que é um banco online, gerido através de uma app. Ainda não alterei, mas pondero, só não fiz porque num dos bancos tenho crédito habitação e não posso fechar a conta e no outro não pago comissões mensais, mas pago transferências e cartões (que são cada vez mais caros), por isso é que estou a ponderar alterar.
4. Renegociar o seu crédito habitação, se o seu spread foi elevado (mais de 1 ou 1,5% dependendo do valor do seu crédito). Faça simulações online em vários bancos e veja se pode baixar, se puder leve as simulações ao seu banco e tente negociar. Se o seu banco não estiver disposto a negociar veja as condições dos outros bancos para a transferência de créditos (custos envolvidos), e avalie se vale a pena. Nós fizemos isso em 2018 e optamos por baixar os anos do crédito, em vez de inicialmente serem 40 anos, passou para 30 anos e mantivemos o valor de prestação.
5. Mudar o seguro de vida, multiriscos e recheio da sua casa, se ainda estiver no banco onde tem o crédito para uma seguradora. Veja quanto paga e as condições do seu seguro e veja quanto fica numa seguradora, faça simulações online ou num mediador. Tenha atenção se o valor do seu spread não esta associado a esse seguro, se tiver pode não compensar alterar, é uma questão de fazer as contas. Fizemos essa alteração no início deste ano, e conseguimos seguros com melhores condições e mais baratos, o que compensou bastante.
6. Não jogar jogos de azar. Temos tendência de jogar no euromilhões ou nas raspadinhas com esperança de ser o nosso dia, mas infelizmente nunca é, o ideal é evitar gastar dinheiro nesses jogos e guardar esse dinheiro. Não jogo muito, mas as vezes caio na tentação e jogo, mas vou tentar evitar jogar em 2021, e sempre que me der vontade usar esse dinheiro vou colocar numa outra conta.
7. Fazer um PPR. Sempre me fez confusão colocar dinheiro num local e não poder movimentar quando fosse preciso, até porque não tenho muito dinheiro. Mas este ano decidi fazer, vou usar o benefício no IRS, apesar de não ser o valor máximo, pois julguei que seria muito dinheiro para investir. Vamos ver se vai correr bem e não me vou arrepender, até porque decidi fazer um PPR arriscado, no entanto, existem vários com capital garantido. Se quiser aproveitar o benefício no IRS de 2020 pode ainda fazer um PPR este ano.

Pão de água na maquina de fazer pão

Ingredientes:

550 de farinha tipo 55

380 ml de água

5 gr de fermento de padeiro seco

1 colher de chá de sal grosso

Preparação:

Colocar primeiro os líquidos na maquina de fazer pão, colocar o sal e depois a farinha e o fermento.

Escolher o programa de pão básico e tom médio ou escuro.