Investi dinheiro na Goparity

Decidi investir dinheiro numa outra P2P portuguesa, a Goparity.

Porque escolhi a Goparity

Tenho andando a pensar em investimentos, mas ainda não sabia bem qual devia avançar.

Surgiu a oportunidade na Goparity, pois através de um link referenciado obtêm-se 5€ e este é o valor mínimo para investir, pelo que disse, porque não.

Se quiserem obter os 5€ na Goparity é só clicar aqui.

Processo

O processo de inscrição é muito rápido, e enviar dinheiro para a plataforma, através de um cartão de débito ou crédito, é automático.

O que é a Goparity

A plataforma GoParity é uma crowdlending, que financia projetos de impacto ambiental.

Pode receber em juros até 7%, no entanto, o valor médio anual são de 5,11%, o que continua muito acima de muitos investimentos.

Os projetos têm riscos, pelo que o capital investido não é garantido, mas se investir os 5 € da inscrição não tem nada a perder.

Os projetos estão classificados pelos rating de risco, por diferentes prazos (entre 3 a 6 anos) e por tipo de pagamento (mensal ou trimestral),

É importante diversificar, por isso tentem investir em vários projetos.

Onde é que investi

Optei pelo projecto "Descarbonizar a Colômbia III", que já vai na terceira versão e tem juros de 7% em 3 anos, com pagamentos trimestrais e uma carência de 3 meses.

É um projeto na Colombia que esta refinanciar centrais de energia solar para autoconsumo, de vários tipos de negócios.

Pareceu-me um projeto importante e importante, gerido pela empresa sueca "Recap".

Clica aqui para obter os 5€ na Goparity.

Ofertas Clube NAOS - Bioderma

Se compra produtos da Bioderma, Esthederm ou Etat pur saiba que pode acumular pontos nas suas compras e obter produtos gratuitos.

Para isso, tem de fazer registo no site Clube NAOS, tirar fotos as suas faturas e fazer upload.

Em alguns dias tem e os seus pontos e depois pode efetuar as trocas.

Para obter pontos adicionais bastas completar o perfil e validar o consentimento.

No seu histórico consegue ver os pontos atribuídos, no separador "produtos" consegue ver os pontos que valem os produtos que comprou ou pode comprar.

Existem campanhas que pode aderir, basta comprar o produto indicado enviar a foto da fatura e recebe em casa o produto indicado ou pontos a duplicar. Pode ver as campanhas disponíveis no separador "Campanhas".

Quando tiver pontos suficientes pode efetuar trocas, pode ir a "Trocar pontos" e escolher o seu produto, pode trocar desde 30 pontos.

Ou seja, basta compra 2 ou 3 produtos e recebe outro grátis.

Ofertas para bebés

Clube Felicitas

Envio de 2 packs, um quando ainda estão gravidas e outro após o bebé nascer.

É necessário solicitar por e-mail as ofertas, e apenas se não forem oferecidas no hospital. Em alguns hospitais oferecem na primeira eco (não foi o meu caso).

As ofertas variam, neste caso foram umas toalhitas e 2 fraldas Dodot, amostras Corine de Farme, desinfetante Sanitol, minipasta de dentes Oral B

Inscrição aqui.

Clube Bebé Nestlé

Oferta inicial de babete e posteriormente de amostras de papa e colheres.

Ainda só recebi o babete.

Inscrição aqui.

Futuro wells

Trata-se de um pack de produtos da wells, é pedido online após o bebé nascer, quando receber a confirmação é só ir levantar numa loja wells (a minha foi imediata, mas algumas demoram 2 ou 3 dias).

Recebemos um gel de banho e um creme hidratante, toalhitas, babetes descartáveis, uma tesoura de pontas redondas, um dodo com 2 cores a escolha e uma oferta para a mamã, que foi um creme labial da wells.

As ofertas podem variar.

Inscrição aqui.

Oferta no Hospital

Recebi um pack da Phillips Avent com 1 biberão, 1 chupeta, 2 discos absorventes de leite e 1 porta documentos.

 

Recebi também uma bolsa com 3 produtos de bebé da Mustela e 2 fraldas e um pack mini de toalhitas da Dodot.

Gravidez - o que recomendo

Olá,

Estive gravida uns meses atrás e agora estou muito feliz com o meu bebé nos braços..

A gravidez foi planeada e muito desejada, infelizmente foi em tempo de Covid, o que trouxe algumas complicações.

No entanto, não venho falar disso hoje, venho dizer o que esta a resultar bem comigo nesta gravidez e o que recomendo.

Creme anti-estrias da Woman ISDIN

O creme é fantástico, fácil de aplicar, a pele absorve muito rápido, não é gorduroso e cheira muito bem.

Sou um pouco preguiçosa e nos primeiros trimestres só colocava 1 vez por dia, mas no terceiro trimestre coloquei 2 vezes e acabei a gravidez sem estrias.

O creme é um pouco caro, pelo que recomendo que aproveitam as promoções.

O local onde encontrei mais barato foi na Mifarma, principalmente o pack de 2.

Faixa de gravidez (pré-parto) da Wells

Quando a barriga começou a ficar maior, sair de casa sem uma faixa ou uma cinta de gravidez é impensável.

Pois, a barriga começa a pesar e fica-se com dores tanto na barriga como nas costas, e a faixa evita ou diminui essas dores. 

Pela comodidade comprei a faixa na Wells e gostei muito dela e não é cara.

Roupa de grávida na H&M

Comprei roupa de grávida muito cedo, porque devido ao primeiro confinamento esta acima do meu peso e as minhas calças já apertavam a barriga. Fiquei com receio de prejudicar o bebé, pelo que comprei logo as primeiras roupa de grávida.

Nomeadamente calças de grávida (ganga e calças de estar por casa) e cuecas. Gostei muito da relação qualidade preço das roupas de grávida de H&M.

Gestacare

Por indicação médica tomei Gestacare e dou-me muito bem.

Trata-se de um medicamento que para além dos suplementos essenciais para a gravidez como ácido fólico, iodo e ferro, tem também outras vitaminas, como magnésio, zinco, cálcio entre outras.

É mais caro do que tomar apenas ácido fólico, iodo e ferro separadamente, e o local mais barato para adquirir é online diretamente na farmacêutica Lifewell.

Não se esqueça que só deve tomar por recomendação médica.

Herbatint

Na gravidez não é recomendado pintar o cabelo com tintas com amoníaco, visto que o couro cabeludo absorve os químicos e estes podem prejudicar o bebé. Por isso optei por uma tinta com menos químicos possíveis.

A tinta está a venda no Celeiro e na Wells e custa cerca de 10/11€.

Subscrevi um PPR - Plano de Poupança Reforma

No final de 2020 resolvi subscrever um PPR, algo que até então nunca pensei subscrever.

O que é um PPR?

É a sigla de Plano Poupança Reforma, foi criado para juntar dinheiro durante a vida ativa para depois se utilizado na idade de reforma, como um complemento.

Benefícios fiscais dos PPR

Os benefícios fiscais são de 20% do valor investido, até a um máximo de acordo com a idade. Como pode ver na tabela abaixo:

Como fazemos o IRS em conjuntos, podíamos ter aderido ambos um PPR com o montante máximo para a nossa idade e usufruir do teto máximo. Contudo, não quisemos investir tanto dinheiro num PPR, pelo que só fizemos um PPR e com um valor inferior ao máximo para dedução.

Simulador do benefício fiscal aqui.

Dica: Se receber o reembolso completo do seu IRS sem necessitar do PPR, não há vantagens em colocar o PPR no seu IRS. Por defeito, é colocado automaticamente no IRS, nessa situação retire e assim pode recuperar o seu dinheiro mais cedo sem penalizações.

Nota: os benefícios fiscais podem ser alterados a qualquer altura, precisa de fazer um investimento num PPR em cada ano, para ter beneficio nesse ano.

Em que condições posso resgatar o PPR

Depende se usufruiu de benefícios fiscais ou se já esta na idade da reforma.

O objetivo do PPR é ser apenas utilizado na reforma, no entanto, em certas condições pode pedir o reembolso antecipado sem penalizações fiscais nas seguintes condições:

Prazo mínimo de 5 anos após a entrega:

• Na Reforma;
• A partir dos 60 anos;
• Utilização para pagamento de prestações do crédito habitação (não pode utilizar para abater a dívida e assim pagar menos tempo ao banco)

Sem prazo mínimo:

• Ingresso ou frequência do ensino profissional, ou superior;
• Desemprego longa duração;
• Incapacidade permanente;
• Doença grave;
• Morte do titular, resgate aos herdeiros.

Nota: Se pedir o resgate do PPR fora das condições da lei, e usufruiu do benefício no IRS, tem de pagar 10% por ano. Pelo que não é recomendável que o faça. Coloquei o seu dinheiro no PPR e esqueça que o tem, até estar em condições legais para o retirar.

Fiscalidade

Tem de pagar sempre uma % pelo lucro do PPR, se retirar nas condições na lei, paga apenas 8%.

Se fizer fora das condições da lei, nos primeiros 5 anos paga 21,5%, entre os 5 e os 8 anos paga 17,2% e com mais de 8 anos paga 8,6%.

A fiscalidade é melhor nos PPRs do que em outros investimentos, onde se paga 28%, por isso mesmo que o objetivo não seja ter benefícios fiscais ou utilizar apenas o dinheiro na reforma, é na mesma um investimento interessante.

O meu objetivo é apenas retirar nas condições da lei.

Tipos de PPRs

Os PPRs podem ser de seguros e fundo de pensões ou de fundos de investimento. Podem ter o capital garantido e sem capital garantido.

PPRs de seguros e fundos de pensões

Pode consultar dos PPRs de seguros e fundos de pensões aqui.

Onde pode consultar as taxas de rentabilidade do último ano civil, dos últimos 3 anos, as comissões de subscrição, transferência e reembolso, as taxas de custo anuais, se os PPR tem o capital garantido e rentabilidade garantida.

Segundo a informação dos PPRs de seguros e fundos de pensões, obtida no site asf.com, o melhor PPR deste tipo é o PPR da PSN. Isto pela rentabilidade, capitais e rentabilidades garantidas, só pagar comissão nas transferências e a taxa anual ser de 0,5%. 

Contudo, só podem subscrever este fundo quem tem uma licenciatura, pois é uma seguradora mutua Espanhola para profissionais universitários, e por ser Espanhola não sei se podemos usufruir de benéficos fiscais com a sua subscrição.

De seguida com maior rentabilidade vem os PPRs da Lusitânia, no entanto, se não forem subscritos através da DECO (isto é por sócios da DECO), pagam uma taxa pela subscrição e pelo reembolso de até 2%, o que torna o PPR menos interessante.

Nota: Atenção as comissões, pois mesmo com capital garantido, se o que receber for inferior ao que paga de comissões, podemos estar a perder dinheiro todos os anos.

PPRs de Fundos de investimento

Não existe um local onde pode consultar quais os PPRs com maior rentabilidade e menor custo.

Contudo, os mais conhecidos são:

• PPR da Alves Ribeiro (subscrito através do Banco Invest, que implica a abertura de uma conta com custos, se o capital no banco for inferior a 5000 € ou sócio da DECO). Tem uma rentabilidade nos últimos 3 anos de 3,6%, e nos últimos 5 anos de 6,1%.
• PPR da Optimize (não é necessário abrir uma conta, existem vários a escolha conforme o seu perfil de risco). Não se pagam comissões, exceto de gestão entre 1,2 e 1,8%, e pode subscrever um PPR desde 10€. Se for sócio da DECO tem benéficos na subscrição.
• PPR SGF STOIK, (subscrito através da sociedade gestora de fundos) que teve uma rentabilidade 6,09% no último ano. Tem comissões de subscrição, reembolso e gestão.
• NB PPR (pode ser subscrito através do Novo Banco, ActivoBank ou através do Banco Best), não se pagam comissões de subscrição, transferência ou resgate, com uma taxa anual de 1,22%.

No entanto, existem diversos no mercado, é uma questão de pesquisar e ver qual é o melhor para si.

Pode simular qual o melhor PPR para si, segundo a DECO, aqui.

Qual a razão para subscrever um PPR?

Nunca pensei em investir dinheiro num PPR anteriormente. Como nunca tive muito dinheiro sempre me fez confusão colocar um valor de parte que só iria levantar quando reforma-se, até porque iria precisar do dinheiro antes.

No entanto, no final do ano resolvi pensar no assunto, não é que tenha muito dinheiro, mas talvez devido ao Covid pensei que seria uma boa opção.

Uma das razões que também me levaram a tomar essa decisão foram os benefícios fiscais, uma vez que nunca conseguimos recuperar o valor por inteiro.

Vantagens dos PPRs: através dos benefícios fiscais recuperamos logo 20% do investimento, e se resgatarmos de acordo com as condições legais, recuperamos 20% do valor dos lucros em termos fiscais, para além do valor que podemos obter através dos juros.

Qual PPR que decidi subscrever?

Para quem nunca investiu nada arriscado, optei por um PPR sem capital garantido e com maior rentabilidade, sei que é um risco e perder o dinheiro ou parte dele, mas como não vou resgatar sem estar nas condições legais, provavelmente só na reforma achei valer a pena o risco.

Escolhi o PPR Optimize Agressivo que é o mais arriscado, pois é constituído por 100% por ações, no entanto, existem outros PPRs na Optimize menos arriscados.

Criei o PPR em meados de dezembro de 2020 e até agora tive um desempenho potencial de 2.22 %, pelo que não me posso queixar. Contudo, sei que a qualquer momento pode mudar e ficar a perder dinheiro, o importante é estar preparado para isso, se quiser escolher um PPR sem capital garantido.

A subscrição do PPR Optimize foi bastante simples, fiz tudo online, através da chave móvel digital e depois foi só transferir o dinheiro para conta indicada e enviar o comprovativo.

Demoraram alguns dias a tratar do processo, não sei se é habitual ou se foi por ser em dezembro.

Passados esses dias, enviaram os dados de acesso e pude ver como o meu PPR evoluía.

Nota: Já não sou sócia da DECO e considerei que não compensava voltar a ser sócia para obter melhores condições na aquisição dos PPRs, pelo valor que iria pagar ao fazer-me sócia. No entanto, para si, pode compensar, é uma questão de avaliar.